桥本氏甲状腺炎为什么必须要延期

有学员问:

张医生,我这个客户现在有桥本氏甲状腺炎,28岁女,甲功目前异常,医生说观察,保险公司要求延期。

我明白保险公司需要甲功正常后投保,估计最后除外承保。但是客户完全同意接受除外,为什么保险公司不能直接除外承保呢?

这个问题也同样有其他学员问过,所以真的挺值得说一说,的确,客户都认了除外了,哪怕以后甲状腺功能是正常的完全好了,客户也不追究,直接给一个除外甲状腺责任然后承保多好?

先来看看桥本氏甲状腺炎是怎么回事。桥本氏甲状腺炎非常简单,就是人体自己的白细胞专门杀死自己的甲状腺细胞。而且不是一天两天的杀,是成年累月的杀,直到杀光为止。

桥本氏甲状腺炎的结局很明确,就是看着免疫系统把甲状腺细胞都干死,然后终身靠服用人工甲状腺素片来维持。现代医学还暂时没有办法去阻止这一过程发生,所以医生说不用治疗真的不是见死不救,也不是病情不重没有治的必要,而是医生没有治的办法,又不能告诉你。

最关键的是,桥本氏甲状腺炎的患者因为免疫系统的紊乱,所以患其他免疫系统疾病的可能性也大大增加,比如大名鼎鼎的红斑狼疮、类风湿关节炎。发病率都高于正常人好几倍。如果仅仅除外甲状腺疾病,这些免疫系统疾病出现了如何是好?

所以,一般桥本氏甲状腺炎核保都是直接延期处理。延期到什么时候呢?延期到整个免疫系统平静了以后再评估一次是不是可以承保。

所以,桥本氏甲状腺炎最关键的指标是两个免疫指标:

甲状腺过氧化物酶抗体(TOPAb)和甲状腺球蛋白抗体(TGAb)

要等到这两个指标基本正常了才会结束延期,而不是盯着甲状腺功能去看。就算甲状腺功能是正常的也是没有什么卵用的,因为这是注定要失去的东西。

至于桥本氏甲状腺炎是否真的没法治了吗?可能通过健康管理还是有希望能够治好的吧。自己有这个问题的可以看看这本书,多学点知识总是没有坏处的。

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张新征

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